Números cotidianos, resueltos
Planifica tu escalera de conversion Roth para la jubilacion anticipada. Mira el calendario de conversiones y cuando los fondos estan disponibles.
Money
Plan Roth conversions from your 401k for penalty-free early retirement withdrawals.
Total converted by retirement
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Each converted amount becomes withdrawable penalty-free 5 years after conversion. Tax estimate assumes a 12% effective rate; your actual bracket may differ. Consult a tax professional.
Cómo funciona
Respuesta rápida: Convertir $40,000 al año de un 401(k) de $500,000 durante 10 años mueve $400,000 a una Roth IRA, con unos $48,000 de impuesto al 12%. Cada conversión puede retirarse sin la penalización de 10% después de cinco años fiscales; una conversión de 2026 queda disponible el 1 de enero de 2031.
Total convertido = conversión anual × años
Impuesto estimado = total convertido × 12%
Cada conversión se puede retirar sin penalización 5 años fiscales después del año de conversiónEl 401(k) restante crece a la tasa indicada, menos lo convertido cada año.
Saldo $500,000, $40,000 al año, 10 años, 7% de crecimiento. Convertido $400,000; impuesto estimado $48,000; 401(k) restante tras 10 años $430,918.
| Conversión anual | Total convertido | Impuesto al 12% | 401(k) restante | |
|---|---|---|---|---|
| $20,000 | $200,000 | $24,000 | $707,247 | Abrir |
| $30,000 | $300,000 | $36,000 | $569,082 | Abrir |
| $40,000 | $400,000 | $48,000 | $430,918 | Abrir |
| $50,000 | $500,000 | $60,000 | $292,753 | Abrir |
| $60,000 | $600,000 | $72,000 | $154,589 | Abrir |
Cada conversión tiene su propio plazo de 5 años que empieza el 1 de enero del año de conversión. Retirar antes, siendo menor de 59½ años, puede generar un impuesto adicional de 10%.