यह कैसे काम करता है
क्रेडिट कार्ड न्यूनतम भुगतान कैलकुलेटर कैसे काम करता है
त्वरित उत्तर: 20% APR पर $5,000 के कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान (ब्याज + बैलेंस का 1%, कम से कम $25) करने में 18y 10m लगते हैं और $7,317 ब्याज लगता है। $200 के तय भुगतान से: 33 months · $1,522 interest।
सूत्र
हर महीने: ब्याज = बैलेंस × APR ÷ 12
न्यूनतम = अधिकतम(ब्याज + बैलेंस × न्यूनतम %, न्यूनतम सीमा)
नया बैलेंस = बैलेंस + ब्याज − भुगतान
न्यूनतम भुगतान हर महीने बैलेंस के साथ घटता है, इसलिए कर्ज़ चुकाने में बहुत समय लगता है।
उदाहरण
$5,000 बैलेंस, 20% APR, न्यूनतम = ब्याज + 1%, कम से कम $25। पहला न्यूनतम भुगतान: $133.33। चुकाने का समय: 18y 10m (226 महीने)। कुल ब्याज: $7,317।
20% APR पर $5,000, तय मासिक भुगतान के साथ
| तय भुगतान | समय और ब्याज | |
|---|
| $150 | 50 months · $2,359 interest | खोलें |
| $200 | 33 months · $1,522 interest | खोलें |
| $300 | 20 months · $907 interest | खोलें |
| $500 | 12 months · $515 interest | खोलें |
मान्यताएँ और सीमाएँ
- नई ख़रीदारी, शुल्क या दर में बदलाव नहीं माने गए हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
न्यूनतम भुगतान की गणना कैसे की जाती है?
न्यूनतम की पुनर्गणना हर महीने चयनित शेष प्रतिशत या भुगतान सीमा में से जो अधिक हो, उसके रूप में की जाती है।
केवल न्यूनतम भुगतान करने में इतना समय क्यों लगता है?
भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज में जाता है जबकि शेष धीरे-धीरे घटता है, इसलिए चुकता होने में वर्षों लग सकते हैं।
क्या अधिक निश्चित भुगतान वास्तव में ब्याज बचाएगा?
हां, मासिक भुगतान बढ़ाने से मूलधन तेजी से घटता है और कुल ब्याज कम होता है।
क्या इसमें नए शुल्क या फीस शामिल हैं?
नहीं, कैलकुलेटर मानता है कि चुकता अवधि के दौरान कोई नई खरीद, फीस या दर में बदलाव नहीं है।