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कई कर्ज़ों को एक साथ चुकाने की योजना बनाएँ और स्नोबॉल व एवलांच तरीकों की तुलना करें: कर्ज़-मुक्त होने का समय, कुल ब्याज और चुकाने का क्रम।
पैसा
अपने कर्ज़ और हर महीने का अतिरिक्त भुगतान लिखें और स्नोबॉल व एवलांच योजनाओं की तुलना करें।
एवलांच से बचत
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| तरीका | कर्ज़-मुक्त होने में | कुल ब्याज | सबसे पहले चुकता |
|---|---|---|---|
| एवलांच (सबसे ऊँची दर पहले) | - | - | - |
| स्नोबॉल (सबसे छोटा बकाया पहले) | - | - | - |
| केवल न्यूनतम भुगतान | - | - | - |
स्थिर दरें, कोई नया ख़र्च नहीं और हर महीने समान कुल भुगतान माना गया है। चुकता कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान अगले कर्ज़ में जाता है।
यह कैसे काम करता है
त्वरित उत्तर: कुल ₹5,50,000 के चार कर्ज़ और हर महीने ₹5,000 अतिरिक्त के साथ, एवलांच तरीका 2 वर्ष 2 महीने में सब चुका देता है और ₹1,42,095 ब्याज लगता है, जो स्नोबॉल से ₹10,688 कम है। केवल न्यूनतम भुगतान पर ₹2,33,702 ब्याज लगेगा।
हर महीने: हर कर्ज़ पर ब्याज = बकाया × सालाना दर ÷ 12
सभी न्यूनतम भुगतान करें, फिर अतिरिक्त राशि (और चुकता कर्ज़ों के न्यूनतम) लक्ष्य कर्ज़ पर लगाएँ
स्नोबॉल लक्ष्य = सबसे छोटा बकाया; एवलांच लक्ष्य = सबसे ऊँची दरकर्ज़ ख़त्म होने तक आपका कुल मासिक भुगतान वही रहता है, इसलिए हर चुकता कर्ज़ अगले को तेज़ करता है।
क्रेडिट कार्ड A ₹60,000 (36%), क्रेडिट कार्ड B ₹1,50,000 (42%), पर्सनल लोन ₹3,00,000 (14%), कंज़्यूमर लोन ₹40,000 (18%), न्यूनतम ₹22,000, साथ में ₹5,000 अतिरिक्त (₹27,000 महीना)। एवलांच: 2 वर्ष 2 महीने, ब्याज ₹1,42,095। स्नोबॉल: 2 वर्ष 3 महीने, ब्याज ₹1,52,783। केवल न्यूनतम: 3 वर्ष 7 महीने, ₹2,33,702।
| मासिक अतिरिक्त | कर्ज़-मुक्त (एवलांच) | ब्याज (एवलांच) | ब्याज (स्नोबॉल) | |
|---|---|---|---|---|
| ₹0 | 2 वर्ष 11 महीने | ₹2,19,379 | ₹2,20,043 | |
| ₹2,000 | 2 वर्ष 7 महीने | ₹1,78,886 | ₹1,87,553 | |
| ₹5,000 | 2 वर्ष 2 महीने | ₹1,42,095 | ₹1,52,783 | |
| ₹10,000 | 1 वर्ष 9 महीने | ₹1,08,017 | ₹1,17,682 | |
| ₹20,000 | 1 वर्ष 3 महीने | ₹75,129 | ₹82,010 |
एवलांच सबसे ज़्यादा पैसा बचाता है क्योंकि यह पहले सबसे ऊँची दर वाला कर्ज़ चुकाता है। स्नोबॉल छोटे कर्ज़ जल्दी ख़त्म करके हौसला देता है। अंतर कम हो तो वह चुनें जिस पर आप टिक सकें।
हाँ। लेट फ़ीस और क्रेडिट स्कोर के नुकसान से बचने के लिए हमेशा सभी न्यूनतम भुगतान करें; केवल अतिरिक्त राशि लक्ष्य कर्ज़ पर जाए।